Viver de rendimentos é o sonho de muita gente. Também é o seu? Então veja como ter uma renda mensal de R$ 4 mil com aplicações financeiras, mantendo o capital investido. Ou seja, você vai sacar os juros e ainda vai conservar seu patrimônio. Quer ganhar mais do que R$ 4 mil por mês? O cálculo pode ser usado para qualquer valor desejado.
As contas foram feitas por Sandra Blanco, consultora da Órama Investimentos. Para sacar R$ 4 mil mensalmente pelo resto da vida, é preciso acumular um capital entre R$ 480 mil e R$ 1,2 milhão. Mas por que esse intervalo tão grande entre os valores? É que depende da rentabilidade que você terá, ao ano, com seus investimentos. Você já vai entender!
Num cenário conservador, você vai precisar mesmo de R$ 1,2 milhão para ganhar os R$ 4 mil mensais de juros. Mas como se chega nesse valor? Para fazer a conta, além de estipular a renda mensal desejada, você precisa saber qual a rentabilidade estimada por ano.
A fórmula é simples. A renda mensal desejada deve ser multiplicada por 12 (meses do ano), e o resultado deve ser dividido pela rentabilidade anual estimada:
Renda mensal desejada x 12 / rentabilidade anual estimada = aplicação inicial
Essa é a fórmula usada em matemática financeira para calcular o valor presente de uma perpetuidade, ou seja, o valor presente de um fluxo de pagamentos infinitos, sem limite de tempo. Portanto, no cenário conservador fica esse cálculo: (R$ 4.000 x 12) /0,04. A resposta é R$ 1,2 milhão.
A rentabilidade ao ano, neste caso, foi calculada em 4% ao ano (é o 0,04 acima!).
A rentabilidade de 4% ao ano é o resultado da média do retorno dos investimentos conservadores nos últimos 10 anos, que foi de 10%, menos a média da inflação no mesmo período, que foi de 6% ao ano. Dessa forma, 4% ao ano é o retorno real (sem o efeito da inflação).
“A taxa de retorno e o valor da aplicação inicial são inversamente proporcionais. Quanto menor a taxa de retorno empregada no cálculo, maior será o valor inicial necessário. E vice-versa”, observa Sandra.
Por isso, se for utilizado o percentual de 10% ao ano, por exemplo, o valor inicial necessário cairia para R$ 480 mil. Neste caso, porém, a inflação não estaria sendo levada em conta, e o capital investido perderia valor com o tempo. “Ser cauteloso na estimativa da rentabilidade nominal garantirá o fluxo de renda por mais tempo”, esclarece Sandra.
Assim, quanto maior a estimativa de rentabilidade ao ano, menor é o valor inicial investido para viver de rendimentos. Há profissionais que preferem trabalhar com taxa ainda menor, de 2% ou 3% ao ano, o que resultaria num valor maior de saída. No entanto, num cálculo mais otimista, é possível fazer uma estimativa com rentabilidade real de 6% ao ano, algo bem possível com investimentos em renda fixa que podem alcançar 12% ao ano. Descontando a inflação de 6% ao ano, chega-se à rentabilidade real de 6%.
Nesse caso, você vai precisar ter R$ 800 mil de capital acumulado para gerar a renda mensal de R$ 4 mil.
De acordo com Sandra Blanco, quem quer viver de renda deve manter o dinheiro aplicado em uma carteira diversificada com títulos público, privados e também em fundos, de forma a minimizar o risco de mercado e de crédito e maximizar o retorno.
“Escolha títulos pré, pós-fixados e atrelados à inflação, com vencimentos de curto, médio e longo prazo, e fundos com prazos de resgates curtos, de onde serão retirados os valores mensais”, explica. Conforme os títulos vão vencendo, destaca Sandra, eles devem ser renovados de acordo com as oportunidades do mercado. De tempos em tempos, parte do dinheiro deve migrar para os fundos, para garantir a liquidez.
Se você não tem um montante guardado para viver de renda, não desanime. Sempre é tempo de começar a se planejar. O primeiro passo, aconselha Sandra, é responder à seguinte pergunta: qual é o meu objetivo ou sonho? “Seja específico e realista. Ser feliz não é uma meta específica. Quanto custa o que você quer? Por isso, é preciso ser específico com os objetivos, pois você deve estimar o preço do que quer.”
Feito isso, é preciso estipular em quanto tempo você pretende chegar lá. É tempo suficiente? A partir daí, você consegue montar uma estratégia de quanto e como economizar para alcançar seus objetivos. Ah, e é fundamental monitorar os passos e fazer revisões periódicas para avaliar como está evoluindo e ajustar conforme as mudanças de renda, prioridade e fases da vida.
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- Renda mensal desejada x 12 / rentabilidade anual estimada = aplicação inicial
1- Para ganhar R$ 4 mil por mês
- Investimento de R$ 1,2 milhão com rentabilidade real de 4% ao ano: (R$ 4.000 x 12)/0,04 = R$ 1,2 milhão
- Investimento de R$ 800 mil com rentabilidade real de 6% ao ano: (R$ 4.000 x 12)/0,06 = R$ 800 mil
- Investimento de R$ 480 mil com rentabilidade real de 10% ao ano: (R$ 4.000 x 12)/0,10 = R$ 480 mil
2 - Para ganhar R$ 10 mil por mês
- Investimento de R$ 3 milhões com rentabilidade real de 4% ao ano: (R$ 10.000 x 12)/0,04 = R$ 3 milhões
- Investimento de R$ 2 milhões com rentabilidade real de 6% ao ano: (R$ 10.000 x 12)/0,06 = R$ 2 milhões
- Investimento de R$ 1,2 milhão com rentabilidade real de 10% ao ano: (R$ 10.000 x 12)/0,10 = R$ 1,2 milhão
- FONTE : G1 NOTICIAS
